Нет. Условия выполнения программы гарантированы государством и зафиксированы в договоре, который участник заключает с выбранным фондом – оператором Программы.
Условия участия в программе установлены в законе. Начать получать ежемесячные выплаты от НПФ можно будет через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин.
Для участия в программе не существует возрастных ограничений, к ней могут присоединиться и пенсионеры и предпенсионеры. Предельный возраст участия в ПДС законом не установлен. При этом от имени НПФ могут выступать в роли агентов банки партнеры, которые действительно могут не обсуживать клиентов более старшего возраста. В этом случае можно обратиться напрямую в сам НПФ лично или через онлайн сервисы.
Программа выгодна и полезна различным категориям россиян. Воспользоваться ее преимуществами могут граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Молодым людям, студентам вузов и колледжей Программа дает возможность сформировать к зрелому возрасту пассивный безрисковый доход. Людям постарше – возможность самостоятельно заработать себе личную «прибавку» к пенсии, родителям, заботящемся о благополучии своих детей, – возможность проинвестировать в их будущее и обеспечить стартовый капитал уже в раннем возрасте. Пенсионерам – за небольшой срок сделать себе приятный бонус в виде софинансирования от Государства.
По истечении 15 лет или по достижении «возраста ПДС» (55 лет для женщин или 60 – для мужчин), Вы можете самостоятельно выбрать один из трёх типов выплат: единовременная выплата, периодические выплаты на определённый срок или пожизненные выплаты. Условия будут зафиксированы в договоре участника Программы с НПФ, а также при подаче заявления на назначение выплат.
Единовременная выплата подойдет людям, которые имеют конкретную финансовую цель и точно знают, на что именно они копили – на крупную покупку или, к примеру, на образование детям.
Периодические ежемесячные выплаты удобны для тех, кто хочет получить своего рода «прибавку» к пенсии. Минимальный срок таких выплат устанавливается НПФ. К примеру, если у человека за время участия в ПДС скопилось на счете 1,5 млн руб., и он выберет периодические выплаты в течение 10 лет (120 месяцев), то размер ежемесячных выплат составит 12 500 руб.
Пожизненные выплаты подойдут людям, которые превыше всего ценят стабильность. Размер ежемесячных выплат в таком случае рассчитывается на основе данных о средней продолжительности жизни. Фонд использует предположения об ожидаемой продолжительности жизни для разных возрастов и пола. Сумму, скопившуюся на счете участника Программы, делят на срок, который в среднем россиянин может прожить. Например, если возраст обратившегося в 2024 году за назначением пенсии составляет 55 лет для женщин, то сумму на её пенсионном счете надо разделить на 22 года, или 264 месяца. Человек, скопивший 1,5 млн руб. в Программе и выбравший пожизненные выплаты, будет получать ежемесячно около 5 681 руб. на протяжении всей оставшейся жизни. Для более старшего поколения строк дожития будет меньше, а для молодого – больше.
Людям, выбравшим пожизненные выплаты, стоит помнить, что их накопления не могут быть переданы по наследству, в отличие от двух других типов выплат.
В ПДС можно вступить в любом возрасте. Однако в программе предусмотрены особые условия по налоговому вычету для участников пред- и пенсионного возраста. Все будет зависеть от срока вступления в Программу. Чтобы получить налоговый вычет, основания для назначения периодических и единовременной выплат по договору долгосрочных сбережений должны наступать не ранее чем:
● через 5 лет с даты заключения договора — если договор заключен в 2024–2026 годах;
● через 6 лет — если договор заключен в 2027 году.
И далее по возрастающей, пока срок не достигнет 10 лет (при заключении договора в 2031 году). При этом если пред-пенсионер или пенсионер не работают, то налоговый вычет они не смогут получить, а сфинасирование будет начисляться по общему правилу для всех одинаково.
Граждане, у которых имеются пенсионные накопления, могут получить эти средства после достижения возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.
В случае перевода пенсионных накоплений в ПДС её участник имеет право сам определять, какой тип выплат ему подходит. Вложенные средства, включая пенсионные накопления, можно будет получить в виде разовой выплаты, выплаты на срок от 2-х лет или же пожизненных выплат. Кроме того, в особых жизненных ситуациях участник сможет досрочно получить все средства, включая накопительную часть пенсии. Например, если потребуется экстренно оплатить дорогое лечение, он сможет использовать для этого свои сбережения.
Условия получения выплат по Программе фиксируются в договоре, который участник заключает с выбранным фондом, и не подлежат изменению. Если же человек решит оставить накопительную часть пенсии в системе обязательного пенсионного страхования, то порядок получения этих средств будет определять действующее на момент достижения пенсионного возраста законодательство. Государство заинтересовано в том, чтобы выплачивать пенсионные накопления регулярно в виде пенсий. Поэтому тем, кто копит, например, на крупную покупку, выгоднее перевести своим пенсионные сбережения в ПДС и распорядиться ими по своему усмотрению.
Выплаты по договору начинаются через 15 лет его действия либо при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин – в зависимости от того, что наступит ранее.
Нет, возможность передавать счета не предусмотрена. Однако, зная реквизиты счета, ребенок с установленного Законом возраста может сам пополнять счет, открытый в его пользу.
Условия пополнения/снятия будут установлены НПФ в договоре долгосрочных сбережений.
Программа долгосрочных сбережений не является пенсионной реформой, а представляет собой новый сберегательный инструмент, который позволит отложить деньги на стратегические цели. Каждый решает сам, как распоряжаться накоплениями – потратить на крупную покупку или использовать их в качестве дополнительного регулярного источника дохода, обеспечив себе личную «прибавку» к пенсии.
ПДС никак не влияет на выплату страховую пенсию по возрасту. Государство продолжит выполнять все свои социальные обязательства в полном объеме.
Вложенные средства можно будет забрать в любое время до начала выплат, при этом порядок их получения и размер возможных пеней определяются условиями договора.
При досрочном расторжении договора средства накопительной пенсии, переведенные в Программу, а также средства софинансирования государства и соответствующий инвестиционный доход, полученный от этих средств, забрать не получится, они будут находится на счете до наступления оснований (15 лет участия или наступление возраста 55/60 лет).
Налоговые вычеты по Программе участник может получать на протяжении всего срока действия договора с суммы уплаченных взносов в размере до 400 тыс. руб. ежегодно. Обращаем внимание, что если Вы по каким-либо причинам заберете свои личные взносы ранее десятилетнего срока формирования накоплений и при этом пользовались налоговыми вычетами, то эти вычеты нужно будет вернуть государству. Если более 10 лет, то возвращать ничего не нужно. Для лиц предпенсионного возраста и старше это срок составляет 5 лет.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это простой и понятный сберегательный инструмент. Она дает людям возможность получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» для особых жизненных ситуаций. Участие в программе добровольное.
Долгосрочные сбережения формируются за счет добровольных взносов участника, пенсионных накоплений, сформированных с 2002 по 2014 год, а также за счет средств государственного софинансирования.
Использовать средства Программы можно по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Накопления можно получить как в виде единоразовой выплаты, так и в виде периодических выплат, также их можно использовать для оплаты дорогостоящего лечения.
Негосударственные пенсионные фонды успешно работают на российском рынке более 30 лет. Они предлагают как корпоративные, так и индивидуальные программы пенсионного обеспечения. При этом клиент фонда выбирает для себя наиболее подходящие условия и сам устанавливает срок, в течение которого будет делать накопления. При этом налоговая льгота для граждан будет также со взносов в 400 т.р., а также действует льгота для работодателей со взносов за своих сотрудников в размере до 12% от общего ФОТ.
Программа долгосрочных сбережений более консервативна в определении сроков. Она рассчитана на тех, кто готов откладывать деньги на протяжении 15 лет, либо до достижения возраста 55 лет женщиной или 60 лет мужчиной.
Чтобы заинтересовать граждан в долгосрочном сбережении средств, Программа наделена такими преимуществами, как софинансирование, налоговый вычет, возможность получения своих вложений досрочно в особых жизненных ситуациях.
В процедуре получения налогового вычета нет ничего сложного, об этом хорошо знают все, кто уже его получил. Таких людей в нашей стране немало, и их количество растет с каждым годом. К примеру, самый популярным видом вычета – имущественным в 2023 году воспользовались 4,3 млн человек. С учетом того, что всего в стране за год права на жилье оформили порядка 9,7 млн россиян, получается, что возврат средств получила почти половина владельцев недвижимости. Меньшая популярность других видов вычета объясняется не только их спецификой, но в том числе и обычной психологией: так как суммы возмещения по ним ниже, то и спрос на возмещение налогов от государства по ним тоже ниже.
Вычет – это стимулирующая мера, которой может воспользоваться каждый гражданин, который платит налоги. Механизм его получения отлажен. Причина, по которой люди не оформляют вычет, имея для этого все возможности, кроется не в устройстве системы его получения, а в том, что люди недооценивают собственную выгоду. Как правило, регулярно пользуются вычетами налогоплательщики с высокой степенью финансовой грамотности, а также люди среднего и старшего возраста, которые уже задумываются над тем, как сохранить и приумножить свой капитал.
Кормилец – физическое лицо, обеспечивающее содержание других физических лиц или обязанное обеспечивать такое содержание. Различают две категории иждивенцев умершего кормильца:
- круглые сироты (дети, потерявшие обоих родителей или дети умершей одинокой матери);
- все другие нетрудоспособные члены семьи умершего кормильца.
Согласно п.1 ст.1088 Гражданского Кодекса РФ, право на возмещение вреда в результате смерти кормильца возможно имеют:
- нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
- ребенок умершего, родившийся после его смерти;
- один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
- лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.
- Один из родителей, супруг либо другой член семьи, не работающий и занятый уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет право на возмещение вреда после окончания ухода за этими лицами.
Но в каждом конкретном случае стоит проконсультироваться с юристом.
Это не так. Условия Программы предусматривают право на наследование средств за исключением тех случаев, когда участнику назначены пожизненные выплаты – тогда невыплаченные средства направляются в страховой резерв негосударственного пенсионного фонда.
Размер пожизненной выплаты рассчитывается фондом исходя из оценки того, сколько в среднем такая выплата будет осуществляться, то есть сколько в среднем участник такого пола и возраста еще может прожить. По факту одни участники будут получать выплаты больше ожидаемого периода, другие меньше. И средства тех участников, которые проживут меньше ожидаемого периода, не вернутся государству и не пойдут в доход негосударственного пенсионного фонда, а будут использованы для осуществления выплат тем, кто проживет больше ожидаемого периода. В связи с этим в случае смерти участника Программы после назначения ему пожизненной выплаты правопреемники не будут иметь права на получение каких-либо средств.
При этом участник может выбрать получение не пожизненной, а срочной выплаты, то есть на выбранный участником срок. В этом случае правопреемники получат остаток средств со счета умершего.